بیمه شخص ثالث خودرو الزامی است.
هنگامی که برای خرید خودروی خود اقدام می‌کنید باید در نظر داشته باشد که خودرو شما نیاز به بیمه دارد. بیمه شخص ثالث اجباری است و طبق قوانین راهنمایی و رانندگی اگر ماشین شما فاقد این بیمه نامه باشد، اعمال قانون خواهد شد. بیمه بدنه خودرو، بیمه نامه دیگری است که برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نبوده، اما خرید آن می‌تواند پشتوانه مالی برای موارد خاص باشد.هر یک از بیمه نامه‌های اتومبیل موارد مشخصی را در یک حادثه رانندگی پوشش می‌دهند که بهتر است هر دو بیمه نامه شخص ثالث و بیمه بدنه را برای ماشین خود در پایان سال 1400 خریداری کنید تا هنگام وقوع حادثه و تصادف نگرانی و دغدغه‌های مالی شما حین سفرهای نوروزی کاهش یابد. بنابراین اگر مایل به دریافت بیمه خودرو کامل هستید باید برای بیمه ثالث و بدنه خودرو اقدام کنید تا در برابر تمام حوادث رانندگی و خطرات جانبی پشتوانه مالی داشته باشید و بیمه شوید. در این مطلب شرایط و پوشش‌های دو نوع بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را توضیح خواهیم داد تا بتوانید مناسب‌ترین بیمه را برای خودروی خود با بیشترین تخفیفات و ارزان ترین قیمت در آخر سال 1400 تهیه کنید.
بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث یکی از متداول‌ترین محصولات بیمه‌ای است که داشتن آن برای وسایل نقلیه زمینی اجباری بوده و تمام خودروها و موتورسیکلت‌ها باید این بیمه نامه را تهیه کنند. سوالی که پیش می‌آید این است که چرا نام این بیمه را بیمه شخص ثالث نام گذاری کرده‌اند؟
در بیمه نامه شخص ثالث، به شخص اول، بیمه‌گزار، به شخص ثانی، شرکت بیمه و به فرد زیان دیده شده در حادثه، شخص ثالث گفته می‌شود و این بیمه نامه برای جبران خسارت‌های وارد شده به فرد زیان دیده خریداری خواهد شد و هیچ مسئولیتی در برابر راننده مقصر و جبران خسارت وی ندارد.
در حقیقت شخص ثالث کسی است که در حادثه رانندگی متحمل زیان مالی یا جانی شده است که راننده مقصر موظف به جبران هزینه‌های شخص ثالث است و با داشتن بیمه نامه شخص ثالث، می‌تواند از پوشش‌های بیمه نامه استفاده کرده و شرکت بیمه خسارت وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت کند.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث
پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته خسارت‌های مالی و خسارت‌های جانی تقسیم می‌شود که هر کدام در وقوع حادثه رانندگی به جبران خسارت برای فرد زیان دیده می‌پردازند. این پوشش‌ها به شرح زیر هستند:
خسارت مالی: زیان‌هایی که با توجه به حادثه ناشی از تصادف رخ داده و مشمول اموال شخص ثالث می‌شود در پوشش خسارت‌های مالی جبران خواهد شد.
پوشش جانی یا بدنی: هر نوع دیه یا ارش جانی که از صدمه به بدن مانند: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزیی یا کلی، هزینه‌های درمان و فوت که به موجب حادثه رانندگی برای شخص ثالث رخ داده است تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش با توجه به مندرجات مشخص شده و مبلغ دیه اعلام شده قابل پرداخت است.
پوشش های بیمه شخص ثالث
عوامل تاثیر گزار بر قیمت بیمه شخص ثالث
عوامل مختلفی در تعیین مبلغ حق بیمه شخص ثالث تاثیرگزار است که عبارتند از:
- درصد تخفیف به سابقه راننده
- جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه شخص ثالث
- تاریخ انقضای بیمه نامه قبلی
- میزان پوشش مالی بیمه نامه شخص ثالث
- تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
- مدت اعتبار بیمه نامه (کوتاه مدت یا یکساله)
- سال تولید و ساخت خودرو
- تعداد سیلندر
- کاربری خودرو: کاربری خودرو نشان دهنده میزان احتمال ریسک بروز حادثه آن حین رانندگی است. خودروهایی نظیر تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی به دلیل ذکر شده بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و بیمه‌گزاران این خودروها، باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت کنند.کاربری‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می شوند:
- آمبولانس
- آتش‌نشانی
- تاکسی درون شهری و برون شهری
- بارکش
- کاربری صنعتی
با توجه به مواردی که گفته شد، هر کدام به تنهایی می‌توانند بر روی قیمت و نرخ پایه بیمه شخص ثالث تاثیرگزار باشند.
مبلغ دیه و میزان پوشش‌های بیمه شخص ثالث در سال 1400 چقدر است؟
مبلغ دیه هر سال از سوی مراجع قضایی مشخص می‌شود و این مبلغ در سال 1400 با افزایش مواجه بوده و معادل 640 میلیون تومان برای ماه‌های حرام و مبلغ معادل 480 میلیون تومان برای ماه‌های غیر حرام است.
نکته: ماه‌های حرام ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب هستند.
هر سال، کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه های شخص ثالث ماشین از جانب بیمۀ مرکزی تعیین می گردد اما بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بیشتری دریافت کند.
حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث که در سال 1400 توسط بیمه مرکزی تعیین شده است، 16 میلیون و حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت‌های بیمه 320 میلیون تومان است برخی شرکت‌های بیمه‌گر نظیر بیمه شخص ثالث ایران حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را 320 میلیون تومان اعلام کرده اند.
بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه یکی دیگر از بیمه خودرو است که با توجه به شرایط و درخواست بیمه‌گزار طراحی و تهیه می‌شود. بیمه بدنه همانطور که از نام آن مشخص است برای جبران خسارت‌های وارد شده به خودرو در نظر گرفته می‌شود. بیمه شخص ثالث هیچ تعهدی برای جبران خسارت خودرو راننده مقصر ندارد و در این موارد لزوم خریداری بیمه بدنه مطرح می‌شود. در حقیقت در صورتی که به وسیله نقلیه راننده مقصر، آسیب یا خسارتی وارد شود، می‌تواند از بیمه بدنه جبران خسارت کند.
پوشش‌های بیمه بدنه
در بیمه خودرو هنگامی که نام بیمه بدنه آورده می‌شود، می‌دانیم که این بیمه نامه دو نوع پوشش خطرات اصلی و پوشش‌های اضافی یا فرعی دارد که در ادامه آن‌ها را توضیح خواهیم داد.
عوامل موثر بر قیمت بیمه خودرو
خطرات اصلی
خطرات اصلی شامل حادثه جزئی یا کلی، سرقت و آتش سوزی است که به شرح زیر است:
حادثه: هنگامی که خودرو بیمه شده، دچار حادثه شود، شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت ناشی از حادثه است. به طور مثال: اگر بیمه‌گزار در حادثه رانندگی، خسارت ببیند و مقصر تصادف هم خود وی باشد، پرداخت بخشی از خسارت وارد شده به خودروی مقصر بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. همچنین اگر خودرو بیمه‌گزار در اثر برخورد با جسم ساکن دچار آسیب شود هم مشمول دریافت خسارت خواهد بود.
آتش سوزی: پوشش آتش سوزی یکی دیگر از خطرات تحت پوشش بیمه خودرو است. به طور مثال اگر خودرو در اثر برخورد صاعقه دچار آتش سوزی شود، خسارت وارده به بیمه‌گزار پرداخت خواهد شد.
سرقت: در صورت سرقت ماشین بیمه‌گزار، بیمه بدنه خودرو هزینه آن را متقبل خواهد شد. البته که پوشش سرقت در دو حالت سرقت کلی و جزئی تقسیم بندی می‌شود. در دسته بندی خطرات اصلی، سرقت کلی مد نظر است که در این دسته بندی، وسایل جانبی خودرو تحت پوشش بیمه خودرو قرار نمی‌گیرند.
پوشش سرقت جزیی در دسته خطرات اضافی قرار می‌گیرند و در صورت تمایل بیمه‌گزار، قطعات و لوازم جانبی ماشین تا سقف مشخصی تحت پوشش و بیمه قرار خواهند گرفت.
خطرات فرعی
پوشش‌های فرعی یا همان پوشش‌های اضافی بیمه خودرو با پرداخت هزینه بیشتر قابل خریداری است و در کنار پوشش‌های اصلی بیمه بدنه قرار می‌گیرند. این پوشش‌ها عبارتند از:
- بلایای طبیعی که خارج از قصد و اراده انسان باشد.( زلزله، سیل، طوفان و تگرگ)
- پرداخت خسارت‌هایی که بر اثر پاشیدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی بر خوردو ایجاد می‌شود.
- هزینه رفت و آمد، هنگامی که خودرو در دسترس نیست یا در تعمیرگاه است.( این پوشش در طول سال حداکثر تا 30 روز قابل استفاده است.)
- سرقت لوازم یدکی و قطعات خودرو بدون اینکه سرقت کلی رخ دهد.
- شکست شیشه ماشین بر اثر تراکم هوای داخل خودرو رخ دهد.
- افزایش یا کاهش قیمت خودرو که همان نوسانات خودرو نام دارد.
محاسبه قیمت بیمه بدنه
مولفه های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:
- مشخصات خودرو:عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه نرخ بیمه‌نامه بدنه نقش پررنگ دارند.
- پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه : انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند. به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه همراه است.
- تخفیف های بیمه بدنه:تخفیفات این بیمه خودرو شامل: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو هستند.
خرید بیمه خودرو از بیمه دات کام
خرید بیمه خودرو با ارزان ترین قیمت از بیمه دات کام
خرید بهترین بیمه شخص ثالث و خرید بیمه بدنه همیشه یکی از دغدغه‌های راننده‌ها و صاحبان خودرو است. برای اینکه بتوانید بهترین پوشش‌ها را انتخاب کنید، باید مقایسه دقیق و استعلام معتبرترین شرکت‌های بیمه‌ای را مشاهده کرده تا با اطمینان خاطر بیمه خودرو را تهیه کنید.
کارگزاری بیمه دات کام یک سامانه استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه است که در کوتاه‌ترین زمان بهترین خدمات را در اختیار شما عزیزان قرار می‌دهد. کافی است که به وب سایت bimeh.com مراجعه کرده و در بخش منوی محصولات بر روی بیمه نامه مورد نظر خود کلیک کنید. این سامانه با دریافت اطلاعات بیمه‌ای شما، آن‌ها را بررسی و ثبت کرده و بیمه نامه را به محلی که آدرس آن را ثبت کرده‌اید ارسال خواهد کرد.ضمنا برای پایان سال 1400، تخفیف 500 هزار تومانی با کد تخفیف bimeh500 برای همه محصولات بیمه ای این شرکت از جمله بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث ماشین در نظر گرفته شده است. با استفاده از این میزان تخفیف، شما می توانید ارزان ترین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو را به صورت آنلاین خریداری نمایید.
همچنین کارشناس‌های بیمه دات کام به صورت 24 ساعته و در طول 7 روز هفته آماده پاسخگویی به سوالات بیمه‌ای شما عزیزان هستند.
ماخذ: سایت بیمه دات کام( https://bimeh.com/)
دیدگاه شما